Introducción
Los negocios, tanto físicos como en línea, enfrentan constantemente nuevas formas de fraude con tarjetas de crédito. Esta amenaza es preocupante para los propietarios y comerciantes. Sin embargo, es esencial comprender completamente el fraude transaccional para combatirlo adecuadamente. A continuación, te ofrecemos algunas prácticas recomendadas para prevenir el fraude en transacciones con tarjeta presente y sin tarjeta presente.
Transacciones con tarjeta presente
- Autorización rechazada: Si se rechaza la solicitud de autorización, no intentes completar la transacción.
- Evita transacciones con clave en el punto de venta: No realices transacciones introduciendo manualmente la información de la tarjeta en lugar de deslizarla o insertarla.
- Verificación de firma: Asegúrate de que la tarjeta esté firmada. Si no es así, pide al cliente que firme la tarjeta en tu presencia y verifica la firma con una identificación con foto.
- Transacción fraudulenta con tarjeta presente: Si el titular de la tarjeta está presente y tiene el número de cuenta pero no la tarjeta, no aceptes la transacción.
- Verifica el número de cuenta: Asegúrate de que el número de cuenta en el terminal coincida con el número de cuenta en la tarjeta, ya sea que se deslice, se introduzca o se toque.
- Atención a comportamientos sospechosos: Esté atento a los clientes que realicen compras inusuales, muestren poco interés en los productos o traten de distraerte o apresurarte durante la transacción.
Transacciones con tarjeta no presente
El fraude sin tarjeta presente ocurre en transacciones donde el titular de la tarjeta no presenta una tarjeta física a un comerciante. Incluye transacciones por internet, teléfono y pedidos por correo.
- Servicio de verificación de direcciones (AVS): Utiliza AVS para comparar la dirección de facturación proporcionada por tu cliente con la dirección en el archivo del emisor de la tarjeta antes de procesar una transacción.
- Verifica los códigos de seguridad: Asegúrate de que el cliente proporcione el código de seguridad correcto, ubicado en la parte posterior o frontal de la tarjeta, según el tipo de tarjeta.
- Atención a comportamientos sospechosos: Esté atento a los clientes que realicen compras inusuales, envíen a direcciones internacionales no verificables o utilicen múltiples tarjetas desde una única dirección IP.
Conclusión
Prevenir el fraude con tarjetas de crédito es fundamental para proteger tu negocio y mantener la confianza de tus clientes. Al seguir estas mejores prácticas, podrás reducir el riesgo de fraude en tus transacciones con tarjeta presente y sin tarjeta presente.
